配当金だけで生活できるその日まで

平均4%以上の高配当株を長期保有して複利で増やしていきます。目指せ1億円!!

カテゴリ: 投資信託


楽天・全米株式インデックス・ファンド
の運用状況です。

2017年10月に5万円分買付して、2018年6月から毎週1,000円ずつ自動積立をしています。

自動積立を開始してから1年が経過しました。

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(見にくいですがクリックすると拡大します)


+8,802円(+8.55%)

評価格は111,802円という結果でした。

本家VTIのリターンは分配金を再投資した場合の1年保有で10.99%ですので、ドル転手数料・買付手数料等を差し引くと納得のリターンといったところでしょうか。


ドルで直接VTIを保有していくのと、円で買付できる投資信託とでどれほどの差が出るものなのかを試してみたくて、試験的に積立をしています。

やっと1年経過したので比較できるようになりました。

これから円で米国株式に投資したい。という方の参考になればと思います。


やはりドル転して投資をするというのは、まだ敷居が高いようですね。

自動積立ができるのも投資信託のメリットです。

一度設定してしまえば、あとは放っておいても自動的に買い増ししておいてくれるので、気づけば口数が増えていくので管理も楽です。


自分でタイミングを見計らって下がったら買おう。と買い時を伺っているうちにどんどん上がっていってしまった・・・というようなこともなく、上がっている時も下がっている時も淡々と買っていってくれるので、本業が忙しい。買い時が分からない。という方には便利だと思います。



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分配金の出ない投資信託は、私の投資方針とは外れていますが、常にNISA買付ランキング等、ランキング上位に君臨していた

ひふみプラスが気になって、2017年から投資を始めました。

2年保有してみて、やはり分配金の出ない投資信託に魅力を感じられず、解約することに。

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結果としては特定口座での保有でしたから、マイナスでもプラスでもどちらでも良かったのですが、+871円という、とてつもなく地味な結果で終わりました。


投資額としては10万円程でしたが、利回り4%の配当が出る銘柄を保有していれば2年で8000円の分配金を受け取れていたはずでしたから、いかにパフォーマンスが悪かったかが分かります。


それでもここまで売却せずに様子を見てきたのは、一時的に下がっているようなタイミングで売却したりせず、プロに運用を任せておけば、長い目で見れば大きくプラスになるのではないか。

という期待もあり、すぐに手放すのはどうなのかな?という格闘があったからなのですが、結果としては


もっと早めに見きりをつけておくんだった!!



と思います。


配当の出る銘柄に早めに乗り換えていれば、すでに何度か配当も受け取っていたでしょう。


でもひふみプラスを2年間保有していたことに後悔はありません。


やらずに後悔するよりも、やって後悔したほうが今後のためになると思っていますので、今後はやはり高配当銘柄に絞って投資をしていくのが個人的にはしっくりくるな。と実感しました。


分配金の出ない楽天・全米株式インデックス・ファンドについても、売却を検討しています。

また報告しますね。



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毎月月末頃に報告するようにしている投資信託の損益状況です。


まずは「ひふみプラス」から
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+4,695円(+4.89%)という結果でした。

前回(4月2日)が+1,835円(+1.91%)でしたので、徐々に値を戻しています。

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2017年のように右肩上がりの成績をまた残してもらえるよう、期待しています。

SBI証券の週間販売件数は未だ1位なんですね。

4月は買い増しはなし。
評価格は100,696円となっています。


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続いて楽天・全米株式インデックス・ファンドです。

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+9,773円(+10.18%)という結果でした。


前回(4月2日)は+5,180円(+5.63%)でした。

評価格は105,777円

毎週1,000円ずつ地味に自動積立を続けていきます。


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続いて三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)です。

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買付後初のプラスに転じました。

+11円(+0.26%)ではありますが、プラスに転じてくれたのは喜ばしいことです。

天井で買ってしまい長いこと含み損期間が長かったです。

評価格は4,293円と、昨年の残りNISA枠を埋めるためのおまけで買付したものなので、少額ですが今年もNISA枠が微妙に余ったら買うかもしれません。

ただ、今買っても「またど天井で買ってしまった」になりかねないですね。


ということで、全体的に地合が良かったので投資信託も同じく上がりました。
投資信託については試験的に保有しています。

あくまで銀行に預けておくよりは良い利回り(0.001%より多ければ)であれば良い。という考えで、どれほどの成績を上げてくれるものかを実験しています。

全力で資産を投入して、投資信託で資産を増やそうとは思っていません。



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かれこれ6年来のお客さんが、「あと5年で仕事辞めるんだ」と言ってきました。

その方はまだ40代後半。

「辞めてどうするの?」

と聞いたら「配当金で生活していく」と言うのです。


え?投資してたんだ?


初耳だったので聞いてみましたら「いや、これから始める。今勉強中」


とのこと。


配当金で生活していけるだけの投資資金がもうあるなんて凄いね。退職金も出るんでしょ?


と言ったら


「いや、うちの会社は退職金は出ない。いまから5年で500万貯めて2,000万あれば毎月20万は配当が入ってくるから、田舎に隠居して自給自足で生活していく」


と言うのです。

嫌な予感がしました。


2,000万円で年間240万円の配当金って、それってもしや投資信託?


答えはビンゴでした。


「最近中途で入社してきた人が投資をしている人で、今まで社内に投資をしている人なんていなかったから、色々聞いたら利回り12%くらいの毎月配当金が入ってくるのがあるらしいんだ。2,000万あれば生活していけるんだよ。そのうち年金も入ってくるし」


と、ドヤ顔でした。


どうでもいい人ならば「へ〜そうなんだ」で流しますが、来てくれるお客さんの中でも付き合いは長い方だし、毎月分配型投資信託のカラクリについて助言して、実は私も投資をしている話をしました。

普段、お客さんのほうから投資の話をしてくる場合を除いて、自分から投資の話を振ることはないので、初めてそんな真面目な話をしました。


本当に今まで一切投資に触れたことがない方だったので、「とりあえず右も左も分からないから、証券会社行って、担当にいい投資信託を紹介してもらうように会社の人から言われたんだ。プロが勧めてくるなら間違いないだろ」

と、完全なる「鴨」でした。


元本保証で年利12%なんて商品があったら皆やっているはずです。


その方には

・2,000万円を運用するのなら1つの商品に全額突っ込んでは絶対駄目(分散)
・適正な利回りは5%あれば良いほうだと思って
・2,000万円では残念ながら配当金生活を送ることは難しい


ことを伝え、あとはどうするかは本人の判断なのでこの話は終わりにしようとしましたら「来週から毎週投資の話を聞きにくるわ。とりあえず俺は今まず何をするべき?」

と聞く耳を持ってくれたので、「とりあえずネット証券を作ろう。SBI証券なら私も使ってるし説明しやすい。NISA口座も申し込みしておいてね」

と言いました。すぐに行動に移さない人のほうが多いですが翌日「申込みしたわ」と連絡がきたので、やる気あるんだーと嬉しく思いました。


「右も左も分からない人に教える」ということは改めて自分の考えを整理しなければならないし、自分自身の勉強にもなります。


・くれぐれも投資は100戦100勝はあり得ないこと
・元本は保証されていないこと
・一時的に大きく値が下がることがあっても慌てて売ったりしないこと

等々リスクがあることを十分説明してそれでもやってみたい。と言うならばこちらも親身になって、分かる範囲で教えようと思っています。


彼が今後どうするのかが楽しみです。



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月初になってしまいましたが、毎月月末頃にご報告している損益状況です。

まずはひふみプラスから
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+1,835円(+1.91%)という結果でした。

先月(3月2日)が+1,999円(+2.32%)でしたので少し下がってしまいました。


3月も1万円分買い増しし、保有金額は97,836円分となっています。
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続きまして全米株式インデックス・ファンドです。
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+5,180円(+5.63%)という結果となりました。

先月(3月2日)が+4,982円(+5.66%)でしたので、週に1,000円ずつ自動積立をしているのに評価格はこちらも下がってしまいました。保有金額は97,180円と「ひふみプラス」とほぼ同額の保有となっています。

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最後に、おまけで保有している三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)です。NISA枠が微妙に余ってしまったので金額指定で買付できる投資信託で埋めました。

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-185円(-4.34%)という結果でした。

先月(3月2日)が-215円(-5.04%)でしたので、少しだけ上がりました。

なかなかプラスに転じてくれませんが、長い目で見てプラスに戻ってくれれば良しとします。



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