配当金だけで生活できるその日まで

平均4%以上の高配当株を長期保有して複利で増やしていきます。目指せ1億円!!

タグ:節税

昨日は2018年内に受渡が完了する最終日でしたので、色々と取引をしました。

まずはSBI証券のほうで手数料無料の範囲内で、-1,770円と大きく下がったいた(日々下がっていく)SPDR S&P500 ETF (1557)をしつこく26,000円・25,900円で買い増し。合計で18口の保有となりました。


また、上場インデックスファンド新興国債券 (1566)-750円と大きく下がっていたので45,900円で1口買い増し。合計で7口の保有です。次回権利日は来年1月10日になります。

FireShot Capp_ETGate_

また、松井証券のほうで手数料無料の範囲内でインヴィンシブル投資法人 投資証券 (8963)を45,550円で2口損出し。


GMO証券ではNTTドコモ (9437)を売却。2019年の家族名義のNISAで買い戻したいと思います。ただ今は底が見えない状態なので今すぐに買ってもすぐさま含み損を抱えてしまいそうなので、タイミングを見て買付ます。いつが買い時なのかは分かりませんが、できれば利回り5.5%以上になるまで下がらないかなぁ、と思っています(現在4.7%)


また、日本再生可能エネルギーインフラ投資法人 投資証券 (9283)を2口売却。太陽光発電の買取価格半減問題で、今回の大幅下落前からインフラファンドが軒並み暴落しています。


実際にはすでに設置済みの発電所からは20年間契約価格が保証されているので、すぐに値を戻すかと思って呑気にしていたのですが、それを知らずか知っていてかは分かりませんが、とにかくダラダラと下げています。

20年間は安心して保有しておける安定の銘柄だと思って買いましたが、何が起こるか予測できないものですね。今後は1口ずつくらいは保有を続けたいと思いますが、徐々に口数を減らしていく予定です。


どこまで下げるか未知数の現状ですので買いは控えようかとも思いましたが、2018年度分の損出しの売りがひとまずは落ち着くかもしれない。と思い、いくつか買付もしました。


タカラレーベン不動産投資法人投資証券 (3492)がこれまた大きく下げていたので1口買い増しをしたら更に下がったのでもう1口買い増しました。合計4口の保有となります。利回りは7.56%にまで上がってしまいました。


また、12月権利のさくら総合リート投資法人 投資証券 (3473)も1口買い増し。合計3口に。利回りは6.63%

FireShot Capリック証券_ - https___kabu.click-sec_sec1-c_

他にもインフラファンドを含め、損出ししようと指値でいくつか入れていたのですが、少し図々しい値で入れていたようで約定されていませんでした。

約定されていたのは以上になります。


本当はがっつりパソコンに向かいたかったのですが、通販のほうの注文がこんな日に限ってたくさんあって、前日夜にできるだけは梱包をしてから寝たのですが、寝ている間に来ていた注文分の発送作業に追われ、合間に指値で注文を入れて、というせわしない状況で、何とかできる範囲で取引しました。

本業ががっつりある方は取引もままならないですよね・・・


今日から2019年度分のNISA枠も使えますが、早々に含み損を作ってしまってもテンションが下がってしまうので、どこまで下がるのか様子をみつつ、しばらく買いは控える予定です。

ドルが下がってきていますので、恐る恐る少額ずつドル転はしていきます。



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今日も潔く下げましたね〜

もう今できることとしたら、節税のためせっせと損出しすることくらいしかできませんから、今日は色々と取引しました。

まずはSBI証券のほうで含み損になっていたタカラレーベン不動産投資法人 投資証券 (3492)を売却。
FireShoec.co.jp_ETGate_
損益額が載っている画像に明日以降差し替えます。


GMO証券のほうで同じく83,600円で買い戻し。からの含み損となっていた日産自動車 (7201)NTTドコモ (9437)を200株中100株・あおぞら銀行 (8304)日本たばこ産業 (2914)を200株中100株売約。合計で189,865円の損出し。
FireShot Captu歴・CSV〕 - GMOクリック__kabu.cli_sec1-1_


また、家族名義で保有だった日本たばこ産業 (2914)も売却。こちらも明日以降損益画像貼り付けます。

家族名義の日本たばこ産業 (2914)は買い戻す予定はなく、来年度枠のNISAで高配当のJREIT等を買い付ける資金に回そうと思っています。


私名義では手数料無料のスマートプラスで日本たばこ産業 (2914)を2,684円で買い戻しています。合計200株の保有です。
BeautyPlus_20181221190437400_save

次回優待から1年以上保有者のみ優待が年1回に変更されます。今回の権利をとっていないと来年12月の優待がいただけなくなるので、優待も欲しい方は注意が必要です。次回の優待の内容を見て、またカップ麺等でしたら私は要らないので、今後も継続して保有するかは優待内容を見て決めたいと思います。個人的にはミネラルウォーター復活希望です。


更に、松井証券のほうで12月権利のインヴィンシブル投資法人 投資証券 (8963)が1,000円(-2.1%)も下げていたので2口買い増し。まさか12月権利銘柄までもがここまで下げるとは思いませんでした。合計17口の保有で保有数が多くなりすぎてしまったので、いずれかのタイミングで減らすつもりです
Screenshot_20181221-185207~01~01


ということで、手数料の関係等で複数の証券会社を使って取引したので少し分かりづらいですが、とりあえず時間内にできる範囲のことはやった!という感じです。

来年度以降も厳しい相場が続くかもしれませんが、呑気にやっていきましょう★



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今回、JTやKDDIが大幅に下落しましたが、高値の時に買ってしまった人はどうしたら良いでしょうか?

①値が上がるまで配当金を貰いつつそのまま保有
②一旦売却して再び買い戻し、損だしする

のいずれかだと思います。

では一旦売却して再び買い戻す利点に関してですが、

・手数料はかかるが、買付価格が低くなる(含み損が大きいとモチベーションが下がる)
・マイナスを出すことにより節税になる

ということなのですが、同じ日に売却して再び買い戻すと、買付価格と売却価格の平均値での計算となってしまうので、あえて5万円の損失を出して5万円安く買い戻したつもりが、損失は2.5万円、買付価格も2.5万円安く買えただけということになってしまいます。


では日を開けて翌日に再び買い戻せば良いのではないか?と思いがちですが、私は去年GMOインターネット (9449)を一旦損だしして、翌日同じくらいの価格で買い戻すつもりでしたが、びっくりするくらい、翌日鬼上げしまして、買い戻せなくなってしまったという経験があります。(何というタイミング・・・)

では今回日本たばこ産業 (2914)が大幅に下がったので一旦売却し、再び買い戻したのですが、そのまま長期間放置しておくのと、どちらが税金面でオトクなのか具体的にシミュレーションしてみたいと思います。


今回、3,947円で100株購入したJT株を3,134円で100株売却しました。(平均した価格になってしまうため、取得価格は3,555円になっています)

BeautyPlus_20180215153212_save
本来であれば81,300円の損失を出すことができるはずですが、同日に3,157円で100株買付しましたので、42,370円のマイナスとなっています。


手数料は270円かかっています。


■10年間保有して、10年後に3,947円に戻ったと仮定します。
■配当は年15,000円が10年間継続されたと仮定します。
■10年後に売却するものと仮定します。

以上の条件でシミュレーションしてみますと、

①値が上がるまで配当金を貰いつつそのまま保有

年間配当15,000円×10年=15万円-税金約3万円
売却益3,947円-3,947円=±ゼロ(税金ゼロ)
手数料270円

150,000円-30,000円-270円

=トータル+119,730円



②一旦売却して再び買い戻し、損だしする

年間配当15,000円×10年=15万円(税金約21,526円)
売却益3,947円−3,555円=39,200円(税金7,840円)
手数料270円×3=810円

※損だしマイナス分42,370円があるため、15万円の配当から差し引くことができる

150,000円-21,526円+39,200円-7,840円-810円

=トータル+158,024円


という計算になります。


一旦売却して再び買い戻す節税対策は、10年という長い目で仮定してみましたが、4万円近く収入が増えるかたちとなりました。

同日に買い戻さず、売却と買い戻し日を別にした場合等、次回はもっと様々なシミュレーションでも計算してみたいと思います。


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ドルが上がってきたので、外貨建てMMFを7,221.58ドル分買い付けました。

8192

以前買付分と合わせて9823.08ドルの保有になります。
来年米国ETFを買い付けるまでの間、こちらに置いておこうと思います。

現在の外貨建てMMFの利回りは年0.943%となっています。

10,000ドル預けていても1ヶ月あたり税引き後6.28ドル位の分配金となりますが、ないよりはいいと私は思っています。

ドルがどこまで上がるか分かりませんが、買うタイミングをいつまでも見計らっていても勿体無いので、111円を超えたら申し込もうと決めていました。

外貨建てMMFを解約する時には、あえてマイナスを出して税金がかかるのを防ぐつもりですので、もしかしたら12月中にドルが下がったら一旦解約するかもしれません。

*****

体調横ばいですが昨日の夜から「両目結膜炎」という通販のラベルも書けない、とても困った自体に見舞われました。今日は祝日でしたので発送がお休みで助かりました。

目を少しでも開けると涙ぼろぼろで蛍光灯の電気もまぶしくて、暗い部屋でずっと寝ていました。抵抗力が落ちているからあちらこちら悪さしちゃうんですよね。夜になってようやく涙は出なくなってきました。

明日また病院行ってきますーヾ(´ω`=´ω`)ノ


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証券会社の口座を作る際に、一般口座・特定口座(源泉徴収あり・なし)から選択すると思いますが、私ははじめ良く分からず、「一般口座」を作ってしまいました。

その後で確定申告をしなくても良いという「特定口座(源泉徴収あり)」に変更したのですが、よくよく調べましたら、年間の配当+売却益が20万円以下は税金がかからず、確定申告の必要もないことが分かりました。

私の場合は来月から家賃86000円も入ってきますし、20万円を超えてしまうと思うのでダメですが、家族分口座は現在100万円運用していまして、NISA口座が開設できたらその枠の範囲だけで運用していくので、100万円の投資資金で年間20万円の配当をいただけるとは思えないので、家族分の口座は、特定口座(厳選徴収なし)に変更しました(NISA口座と特定口座は損益通算できないので)


あと、前から気になっていたのですが、

証券会社を複数利用している場合、損益通算って証券会社ごとにしかできないのかな?

ということです。

結論、特定口座(源泉徴収あり)にしていれば、確定申告すれば証券会社が違っても損益通算できる!

例えば

A証券 年間50万円プラス
B証券 年間30万円損失

→確定申告すれば、A証券で支払った50万円分の税金のうち、30万円分は戻ってきます。


確定申告するのが面倒くさいから特定口座(源泉徴収あり)にしているんだ!

って方にはオススメできませんが、節税になるのならやってみようかな?

という方にはオススメです。


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